월 50만원씩 SCHD vs JEPI 투자하면 5~10년 후 월 배당금은?

 

경제적 자유를 꿈꾸는 투자자들에게 배당 ETF는 매력적인 선택지입니다. 특히 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)와 JEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF)는** 꾸준한 배당을 제공하는 대표적인 ETF로 주목받고 있습니다. 그렇다면 매월 50만 원씩 이 두 ETF에 투자하면 5년 후, 10년 후 얼마나 많은 배당금을 받을 수 있을까요?

1. SCHD vs JEPI 기본 정보

ETF      배당률 (2024년 기준)      연평균 성장률      배당 지급 방식

SCHD	약 3.5~4%	약 10%	분기별 지급
JEPI	약 7~10%	약 3~5%	월배당

SCHD는 배당 성장형 ETF로, 배당금이 꾸준히 증가하는 것이 특징입니다. 반면, JEPI는 높은 월배당을 제공하지만, 장기적인 배당 성장률은 낮은 편입니다.

2. 매월 50만원씩 투자했을 때 배당금 예상

가정:

• SCHD의 배당 성장률 8%
• JEPI의 배당률 8%
• 배당금은 재투자하지 않음
• 환율 변동 및 세금 고려하지 않음

투자 기간       SCHD 예상 월 배당금      JEPI 예상 월 배당금

5년 후	약 14~17만 원	약 23~25만 원
10년 후	약 40~45만 원	약 35~40만 원

JEPI는 초반 배당이 많지만, SCHD는 시간이 지날수록 배당이 증가하면서 10년 후에는 JEPI와 비슷하거나 더 높은 월배당을 받을 가능성이 있습니다.

 

초반에는 JEPI의 배당금이 더 높지만, 장기적으로는 SCHD의 배당 증가 효과가 커지는 것을 알 수 있습니다.

3. 월 배당금 200만원을 받으려면 얼마씩 투자해야 할까?

목표 월 배당금 200만 원을 받으려면 각 ETF에 필요한 투자금을 계산해보겠습니다.

• SCHD 기준 (배당률 4%): 200만 원 ÷ 0.04 ÷ 12 = 약 6억 원
• JEPI 기준 (배당률 8%): 200만 원 ÷ 0.08 ÷ 12 = 약 3억 원

즉, SCHD만 투자할 경우 약 6억 원, JEPI만 투자할 경우 약 3억 원이 필요합니다. SCHD의 배당 성장을 고려하면 시간이 지날수록 필요한 원금이 줄어들 수 있습니다. 하지만 당장 높은 배당을 원한다면 JEPI를 활용하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

• SCHD 기준 (연 4% 배당률, 20년 투자 시):
  • 6억 원을 만들려면 연 8% 수익률 가정 시, 월 약 110만 원 투자 필요
• JEPI 기준 (연 8% 배당률, 20년 투자 시):
  • 3억 원을 만들려면 연 8% 수익률 가정 시, 월 약 55만 원 투자 필요

즉, SCHD에만 투자하면 매월 약 110만 원, JEPI에만 투자하면 매월 약 55만 원을 투자해야 20년 후 월 200만 원의 배당을 받을 수 있습니다. 현실적으로는 포트폴리오를 조합하여 투자하는 것이 더욱 효율적일 수 있습니다.

SCHD + JEPI 혼합 전략

SCHD와 JEPI를 적절히 혼합하여 투자하면 단기적인 현금 흐름과 장기적인 배당 성장의 균형을 맞출 수 있습니다. 예를 들어:

• SCHD 50% + JEPI 50% 투자 시: 초기 배당률 약 6% 수준 → 필요한 투자금 약 4억 원
• SCHD 70% + JEPI 30% 투자 시: 초기 배당률 약 5% 수준 → 필요한 투자금 약 4.8억 원

이처럼 투자 목표와 기간에 따라 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

4. 결론: 어떤 ETF를 선택해야 할까?

• 초기 높은 배당을 원한다면 JEPI: JEPI는 월배당을 지급하며, 단기적으로 현금흐름이 필요하다면 좋은 선택입니다.
• 장기적인 배당 성장을 원한다면 SCHD: SCHD는 시간이 지날수록 배당금이 증가하여 장기적인 배당 수익을 극대화할 수 있습니다.
• 혼합 투자 전략도 고려 가능: SCHD와 JEPI를 적절히 배분하면 단기적인 수익과 장기적인 성장을 동시에 노릴 수 있습니다.

배당 ETF 투자는 단순히 현재 배당률만 보는 것이 아니라 장기적인 성장 가능성까지 고려해야 합니다. 본인의 투자 목표와 성향에 맞게 SCHD와 JEPI를 적절히 배분하는 전략을 세워보세요!

여러분은 SCHD와 JEPI 중 어느 쪽을 선택하시겠나요? 의견을 댓글로 남겨주세요! 😊